Souscrire un compte à terme : les réponses à cinq questions de base
De nombreux épargnants recherchent un produit d’investissement financier combinant simplicité, sécurité et rendement intéressant. Comment faire fructifier votre argent durement gagné sans investir dans des actions ou fonds d’investissement risqués ?
La réponse : un compte à terme. Cette formule est un choix idéal pour les personnes en quête d’une manière sûre de faire fructifier leur argent dans une banque. Il est grand temps de répondre à quelques questions de base sur les comptes à terme !
Qu'est-ce qu'un compte à terme ?
Sur un compte à terme, votre épargne est bloquée pendant une période prédéterminée, par exemple un ou deux ans. Le taux d’intérêt fixé à l’ouverture d’un compte à terme reste constant jusqu’à l’échéance finale. Une fois le délai écoulé, vous pouvez disposer librement du montant initialement versé et des intérêts acquis.
Il est à noter que les intérêts dépendent généralement de la durée du compte : plus elle est longue, plus les intérêts que vous empocherez seront élevés.
Qu'est-ce qu'un compte à terme ?
En tant que web designer fraîchement diplômé, Thomas (22 ans) vit de missions en freelance. Il ne se fait pas vraiment de souci pour l’argent, mais bien pour sa pension: « Je ne suis pas certain que notre génération bénéficiera d’une pension, en particulier les indépendants, dont la pension n’est déjà pas très élevée à l’heure actuelle. J’ai donc commencé à épargner moi-même pour plus tard », explique-t-il.
« Je ne suis pas certain que notre génération bénéficiera d’une pension, en particulier les indépendants, dont la pension n’est déjà pas très élevée à l’heure actuelle. J’ai donc commencé à épargner moi-même pour plus tard. »
Il a découvert le principe « pay yourself first » en surfant sur internet. « L’idée, c’est de commencer par mettre de l’argent de côté pour soi-même avant de faire d’autres dépenses. » Depuis, Thomas vire un montant fixe sur son compte d’épargne au début de chaque mois. « À terme, je prévois d’investir une partie de cet argent. Mais pour l’instant, je préfère en conserver une part importante sur un compte d’épargne car il y est en sécurité. C’est le plus important à mes yeux. »
Quels sont les avantages d'un compte à terme ?
Un compte à terme est une manière idéale de faire fructifier en toute sécurité de l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat. Voici ses principaux avantages :
-
Des revenus fixes : vos revenus à l’issue du délai convenu sont connus dès l’ouverture du compte à terme, sans risque de mauvaise surprise.
-
Un meilleur rendement : les intérêts d’un compte à terme sont généralement supérieurs à ceux d’un compte d’épargne classique, surtout si vous optez pour une durée prolongée.
-
Facile à ouvrir : vous ouvrez votre compte à terme en quelques minutes seulement via le site web ou votre appli bancaire.
-
Aucuns frais : un compte à terme est totalement gratuit.
-
La protection de votre capital : le système gouvernemental de garantie des dépôts couvre le montant versé sur votre compte jusqu’à 100 000 euros maximum par personne et par banque.
Comment trouver le compte à terme le plus rentable ?
Pour trouver le compte à terme offrant le rendement le plus intéressant, vous pouvez effectuer plusieurs démarches :
-
Comparez les offres de plusieurs établissements financiers. Ce faisant, prêtez une attention particulière aux différents taux d’intérêt, durées et montants de souscription.
-
Vérifiez que le compte à terme est bien soumis au système de garantie des dépôts afin d’être bien couvert(e) (partiellement ou intégralement) en cas de faillite de la banque.
-
Optez pour une durée en adéquation avec vos objectifs financiers. Vous pouvez vous passer plus longtemps de vos économies ? Vous bénéficierez alors généralement d’un taux d’intérêt plus élevé.
-
Lisez attentivement les conditions et examinez les éventuels frais d’entrée et de gestion et les pénalités en cas de clôture anticipée.
Vous souhaitez calculer facilement quel taux d’intérêt est le plus intéressant pour vous ? Découvrez le simulateur d'épargne de Santander Consumer Bank.
Serai-je imposé(e) sur les revenus de mon compte à terme ?
Les intérêts que vous percevez à l’échéance de votre compte sont soumis, en Belgique, à un précompte mobilier de 30 %.
Imaginez que vous versiez 10 000 euros sur un compte à terme avec un taux d’intérêt à 2 % et pour une durée d’un an. Au bout d’un an, vos intérêts s’élèveront à 200 euros. Il s’agit de vos revenus bruts. Après déduction du précompte mobilier de 30 %, vous percevrez donc 140 euros par an (70 % de 200 euros).
Puis-je procéder à une clôture anticipée de mon compte à terme ?
Si vous avez besoin du montant versé pendant la durée de votre compte à terme, vous pouvez soumettre une demande de clôture (partielle ou intégrale) anticipée de votre compte. Tenez compte du fait que cela ne sera permis que dans des circonstances exceptionnelles et que la décision d’accéder ou non à cette demande reviendra à la banque.
Une clôture anticipée implique en outre des frais, déterminés par la banque sur la base de quelques facteurs spécifiques, comme la durée restante et les conditions de marché. Vous serez en outre soumis(e) à une pénalité minimum de 2 % sur la durée restante. Mieux vaut donc ne clôturer un compte à terme de façon anticipée que si vous n’avez pas d’autre solution.
En savoir plus ?