La culture financière améliore la tranquillité d’esprit

Vous avez un accident avec votre nouvelle voiture. Votre lave-linge vous lâche. La loi de Murphy vous poursuit. Une épargne confortable augmente votre sérénité financière. Et quand vous avez moins de soucis, le bonheur s’installe. Acquérir une plus grande sécurité financière nécessite les bonnes connaissances. Mais par où commencer ?

L’éducation financière englobe plusieurs aspects. D’après l’étude PISA (Programme for International Student Assessment) menée en Belgique par le département Enseignement de l’UGENT, elle repose sur une combinaison d’éléments :

• une conscience financière ;
• un comportement ;
• des connaissances ;
• des compétences ;
• la bonne attitude pour prendre des décisions éclairées.

De solides connaissances financières constituent donc une composante essentielle de votre sécurité financière. Elles ont aussi un impact positif sur votre bien-être mental et physique. Selon le Baromètre de l’épargne de Santander Consumer Bank, l’épargne donne un sentiment de sécurité à plus de 60 % des sondés.

Une faible épargne est une source d’inquiétude

Le Baromètre de l’épargne révèle que deux tiers des Belges peu éduqués financièrement épargnent moins de 100 euros par mois en 2024. Les Belges qui font état d’une moindre sécurité financière ont moins de 10.000 euros sur leur compte d’épargne (57 %). Et une faible épargne est une source de tracas supplémentaire.
D’après une étude de Febelfin, les jeunes âgés de 15 à 30 ans s’inquiètent de leur situation financière. En cause : le manque de connaissances, principalement. Les jeunes en savent peu sur les emprunts, les assurances, l’épargne-pension et les impôts. Ils ne sont, en outre, que 42 % à bien connaître l’état de leurs finances. C’est un cercle vicieux. Ce manque de connaissances quant à leur situation financière va souvent de pair avec un manque d’implication pour les questions financières, ce qui débouche sur des problèmes d’argent plus importants.

Boostez vos connaissances et votre sécurité financières

Selon le Baromètre de l’épargne, les sondés qui possèdent une plus grande culture financière profitent d’une plus grande sécurité financière parce qu’ils épargnent délibérément davantage. Environ 40 % des personnes interrogées mettent 500 euros de côté par mois et 27 % épargnent 250 euros sur une base mensuelle. 35 % environ ont ainsi un montant compris entre 10.000 et 55.000 euros sur leur compte d’épargne. Cette somme grimpe même entre 55.000 et 100.000 euros pour 13 % des sondés. Une coquette épargne. Les Belges au revenu plus faible ont, eux aussi, tout intérêt à acquérir plus de connaissances financières pour gérer leur argent au mieux.
Comment les personnes qui ont de bonnes connaissances financières économisent-elles et comment se constituent-elles une solide épargne ? Voici quelques éléments de réponse.

1. Comparez davantage et pensez aux acteurs en ligne qui cassent les prix

Les sondés titulaires d’un compte d’épargne en ligne (82 %) ont de meilleures connaissances financières que ceux qui épargnent uniquement auprès d’une banque physique. Les clients d’une banque en ligne (43 %) sont, en outre, plus satisfaits de leur comportement d’épargne. Ce phénomène s’explique peut-être par le fait que les répondants plus éduqués financièrement sont plus enclins à comparer les taux d’intérêt de différentes banques. Ils sont plus prompts à choisir les challengers en ligne qui proposent un taux d’intérêt attrayant.

2. Affûtez vos connaissances financières

Les Belges demandent peu de conseils financiers. Le Baromètre de l’épargne révèle que les femmes, les 35-44 ans et les groupes sociaux les plus défavorisés sont moins enclins à rechercher des conseils financiers susceptibles d’améliorer leur comportement d’épargne. Leur capital d’épargne est souvent faible. Les 35-44 ans, par exemple, sont en pleine phase d’acquisition de leur propre logement. Ils ont donc moins d’argent de côté et une moindre latitude financière. Ils ont, par conséquent, moins besoin de conseils en matière d’épargne.
Or c’est justement dans cette situation qu’il est important de chercher des solutions et des moyens de se constituer une réserve financière, même avec des moyens financiers limités. Votre premier interlocuteur ? Votre banque. Sans oublier les autres canaux : les blogs, les podcasts, les réseaux sociaux et les sites web tels que « Mes finances et moi » ou Wikifin expliquent les concepts financiers dans des termes accessibles et compréhensibles.

3. Élaborez une stratégie financière et épargnez de façon régulière

Environ 45 % des personnes interrogées dans le cadre du Baromètre de l’épargne ont une stratégie d’épargne. Et 20 % épargnent régulièrement un montant fixe. Voici quelques précieux conseils pour mieux vous armer contre les difficultés financières :

• Optimisez vos dépenses.
• Établissez un budget qui détermine le montant que vous voulez épargner à quelle échéance.
• Mettez une somme fixe de côté chaque mois. Vous craignez d’oublier ? Effectuez un ordre permanent.
• Épargnez de préférence lorsque vous percevez votre salaire. Vous ne serez pas tenté de dépenser votre argent à d’autres fins.

Brisez le tabou qui entoure les questions d’argent

Mieux comprendre les concepts financiers, c’est s’assurer de faire des choix réfléchis, se prémunir contre les déconvenues et augmenter sa sérénité financière. De nombreuses informations sont à la disposition de ceux qui souhaitent enrichir leurs connaissances financières. Parlez-en et posez des questions.

Téléchargez le Baromètre de l’épargne 2024