Un plan d’épargne, la voie royale vers votre objectif

Envie de faire un voyage, de rénover votre logement ou d’épargner pour les études de vos enfants ? Autant de projets fantastiques, qu’il sera cependant difficile de réaliser en se contentant de mettre un peu d’argent de côté. Définir concrètement un objectif d’épargne sur la base duquel vous établirez un plan d’épargne devrait en revanche vous faciliter les choses. Mais comment faire ? Et comment atteindre plus vite votre objectif ?

Santander Consumer Bank a enquêté en 2023 sur le comportement d’épargne des Belges et est parvenue à quelques conclusions intéressantes. Pas moins de 84 % des 806 personnes interrogées considèrent l’argent comme un moyen d’atteindre un objectif important à long terme. La plupart d’entre elles épargnent pour se préparer à des dépenses imprévues, mais aussi pour un objectif bien défini. Un choix judicieux, car il est plus facile d’épargner avec un objectif en vue. Il est grand temps de s’y mettre !

Votre objectif d’épargne : pourquoi épargnez-vous ?

Pourquoi les gens épargnent-ils ? Pour des objectifs très divers : la maison de leurs rêves, leurs (petits )enfants, leur pension ou une nouvelle voiture. Ce ne sont là que quelques exemples, mais comment faire de ces rêves une réalité ? En adoptant d’emblée une approche SMART. SMART signifie Spécifique, Mesurable, Acceptable, Réaliste, Temporel. Imaginez que vous souhaitiez épargner pour une maison. Couchez d’abord votre objectif sur papier sous la forme SMART.

• Spécifique : rendez votre objectif concret
  Vous voulez être propriétaire d’un logement (secondaire) d’ici dix ans et estimez que vous aurez besoin de 320 000 euros pour ce faire. Pour obtenir un prêt, vous avez besoin d’un apport de 20 %, soit 64 000 euros.

• Mesurable : documentez votre progression
  Vous commencez à épargner sur un compte d’épargne distinct (nous vous en dirons plus ci-dessous) que vous surveillerez régulièrement.

• Acceptable : choisissez un objectif atteignable
  Épargner 64 000 euros sur 120 mois revient à mettre de côté 533,33 euros par mois. Assurez-vous qu’il s’agisse là d’un objectif réalisable.

• Réaliste : soyez déterminé(e) dans votre objectif
  En commençant à épargner dès maintenant, il vous sera plus facile d’acheter une maison d’ici dix ans. Inscrivez cet objectif et servez-vous en pour vous motiver lorsque vous êtes tenté(e) de dépenser votre argent ailleurs.

• Temporel : fixez-vous un délai réaliste
  L’idée est d’avoir épargné ce montant d’ici dix ans. Respectez ce délai, car au sursis succède souvent l’abandon.

Votre plan d’épargne : comment allez-vous épargner ?

À présent que votre objectif d’épargne est parfaitement clair, il est temps de passer à l’étape suivante : établir un plan d’épargne. Poursuivons avec le même exemple : quel plan vous permettra d’épargner le montant final de 64 000 euros ? Son élaboration vous permettra de savoir de quelles manières vous pouvez épargner, mais aussi combien vous voulez et êtes en mesure d’épargner au cours des années à venir.

1. Ayez une bonne vue d’ensemble
   Commencez par dresser la liste de vos revenus et dépenses. Combien vous reste-t-il ? Combien pouvez-vous épargner ? Prenez ensuite votre objectif d’épargne. Si vous voulez avoir épargné 64 000 euros d’ici dix ans, vous devrez mettre chaque mois 533,33 euros de côté pendant ces dix années. Si cela n’est pas possible, définissez votre plan à l’envers : déterminez d’abord la somme que vous pouvez épargner chaque mois, puis calculez, à partir de ce montant, le temps qu’il vous faudra pour réunir la somme finale souhaitée. Vous adapterez ainsi votre rêve à la réalité et rendrez votre objectif réalisable.


2. Choisissez le bon compte
   Vous êtes parvenu(e) à établir un plan d’épargne viable pour un objectif concret ? Il est à présent temps de commencer à épargner ! Pour ce faire, le mieux est d’ouvrir un nouveau compte d’épargne, dans une autre banque de préférence. Vous aurez en effet moins tendance à dépenser de façon impulsive de l’argent que vous ne voyez pas. Optez pour un compte d’épargne adapté à votre objectif et votre délai d’épargne. Si vous envisagez d’utiliser votre argent dans l’année, un compte d’épargne offrant un taux d’intérêt de base élevé sera intéressant. Si vous épargnez à plus long terme, mieux vaudra examiner le taux d’intérêt total.


3. Effectuez des versements mensuels
   Le secret pour atteindre votre objectif d’épargne ? La conséquence. Tout votre plan d’épargne repose sur vos versements mensuels : veillez donc à bien les effectuer. La façon la plus simple de vous en assurer consiste à définir un ordre d’épargne mensuel, que vous programmerez de préférence pour le début du mois afin de ne pas dépenser cette somme ailleurs.

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